Mit diesem Rechner siehst Du auf einen Blick, wie sich Deine Sparrate im Altersvorsorgedepot im Vergleich zu einem normalen ETF-Sparplan entwickelt – inklusive staatlicher Förderung und der Besteuerung bei Renteneintritt.
Trage Deine Werte ein und sieh direkt, wie sich Dein Altersvorsorgedepot im Vergleich zu einem normalen ETF-Sparplan ohne staatliche Förderung entwickelt – vor und nach Steuern.
So kommt das Ergebnis zustande
1. Deine Förderung
Der Staat legt einen Teil Deiner Einzahlung automatisch dazu: die ersten 360 € im Jahr werden zu 50 % bezuschusst, jeder weitere Euro zu 25 % – gedeckelt bei 540 € im Jahr.
| Jährliche Einzahlung | ||
| Staatliche Zulage pro Jahr | ||
| Förderquote |
2. Kapitalaufbau im Depot
Deine Einzahlungen und die Zulagen wachsen gemeinsam, verzinst mit Deiner erwarteten Rendite abzüglich laufender Kosten.
| Laufzeit bis Rentenbeginn (67) | ||
| Eigene Einzahlungen gesamt | ||
| Zulagen gesamt | ||
| Nettorendite p.a. | ||
| Depot-Kapital vor Steuern |
3. Steuerersparnis während des Ansparens
Deine Einzahlung (bis 1.800 €/Jahr) kannst Du zusätzlich als Sonderausgabe absetzen. Ist die Steuerersparnis daraus höher als die bereits erhaltene Zulage, zahlt das Finanzamt die Differenz obendrauf.
| Geschätzter Grenzsteuersatz | nach § 32a EStG, Tarif 2026 | |
| Steuerersparnis pro Jahr | ||
| davon zusätzlich zur Zulage | ||
| Zusätzliche Erstattung, gesamte Laufzeit |
4. Zum Vergleich: ein normaler ETF-Sparplan
Ohne Förderung fließt nur Deine eigene Sparrate. Zusätzlich fällt jährlich die Vorabpauschale an – eine Vorwegbesteuerung, die später mit der Abgeltungssteuer verrechnet wird.
| Eigene Einzahlungen gesamt | ||
| Kapital vor Steuern | ||
| bereits gezahlte Vorabpauschale |
5. Besteuerung bei Entnahme
Altersvorsorgedepot: Bei Auszahlung wird das gesamte Kapital nachgelagert versteuert. Als Näherung setzen wir den Steuersatz in der Rente 5 Prozentpunkte unter Deinen heutigen Grenzsteuersatz an.
| Rentensteuersatz (Näherung) | ||
| Steuer bei Auszahlung | ||
| Depot netto (vor Erstattung aus Schritt 3) |
ETF-Sparplan: Beim Verkauf wird der Kursgewinn nach Abzug der 30 % Teilfreistellung mit 26,375 % Abgeltungssteuer belastet; die bereits gezahlte Vorabpauschale wird angerechnet.
| Steuerpflichtiger Kursgewinn | ||
| Abgeltungssteuer, abzüglich Vorabpauschale | ||
| ETF-Sparplan netto |